STEP과 CFA 비교: 어떤 자격증이 내게 적합할까?

STEP과 CFA 비교: 어떤 자격증이 내게 적합할까?

재무와 자산관리 분야에서 전문성을 갖추고 싶다면 여러 자격증 중 어떤 것을 선택할지 고민이 많을 것입니다. 특히 STEP(Society of Trust and Estate Practitioners)와 CFA(Chartered Financial Analyst)는 서로 다른 전문성을 제공하며, 본인의 경력 목표에 따라 선택이 달라질 수 있습니다. 이 글에서는 두 자격증의 주요 차이점과 각각의 장단점을 살펴보고, 어떤 자격증이 더 적합할지 판단할 수 있도록 도와드리겠습니다.

STEP: 신탁 및 상속 관리 전문가 자격증

STEP은 신탁(trust) 및 상속(estate planning) 관리에 중점을 둔 국제적으로 인정받는 자격증입니다. 이 자격증은 특히 법률, 세무, 자산 관리와 관련된 직종에 종사하는 사람들에게 적합합니다.

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STEP 자격증의 주요 특징

중점 분야: 신탁 및 상속 계획, 자산 관리, 세금 문제.

주요 대상: 변호사, 회계사, 세무 전문가, 자산 관리자.

구조: 모듈 기반의 학습 과정으로 유연한 학습 가능.

인증 수준: 다양한 레벨(디플로마, 인증 등)을 제공하며, 각 단계에서 전문 지식을 심화할 수 있음.

글로벌 인정: 전 세계 100개국 이상에서 활용 가능.

STEP 자격증이 적합한 사람

고객의 자산 보호 및 상속 계획에 초점을 두는 사람.

법률, 세무, 금융 상담과 같은 고객 대면 업무를 수행하는 사람.

신탁 법률 및 구조, 상속세 설계에 깊은 이해가 필요한 사람.

STEP의 장점과 단점

장점

특정 분야(신탁 및 상속)에 대한 높은 전문성.

법률 및 금융 시스템의 복잡성을 관리하는 데 필요한 실질적인 지식 제공.

다양한 경력에서 활용 가능(변호사, 금융 전문가 등).

단점

범용성이 상대적으로 낮음(다양한 금융 역할에는 부적합).

학습 및 시험 비용이 다소 높음.

CFA: 금융 분석 전문가 자격증

CFA는 투자 관리 및 금융 분석에서 세계적으로 인정받는 자격증입니다. 이는 투자 은행, 자산 관리, 증권 분석 등의 분야에서 일하고자 하는 전문가들에게 적합합니다.

CFA 자격증의 주요 특징

중점 분야: 투자 분석, 포트폴리오 관리, 금융 보고.

주요 대상: 투자 은행가, 증권 분석가, 자산 관리자.

구조: 3단계(Level 1, 2, 3)의 시험으로 구성.

인증 수준: 자격증을 취득하려면 약 300시간 이상의 학습이 요구됨.

글로벌 인정: 금융 및 투자 분야에서의 권위 있는 자격.

CFA 자격증이 적합한 사람

투자와 금융 분석에 열정을 가진 사람.

자산 관리, 증권 투자, 금융 컨설팅 등 데이터 기반 업무를 선호하는 사람.

글로벌 금융 시장에서 경력을 쌓고 싶은 사람.

CFA의 장점과 단점

장점

광범위한 금융 분야에서 활용 가능.

투자 및 포트폴리오 관리에 대한 깊이 있는 지식 제공.

높은 연봉과 경력 성장 가능성.

단점

학습 및 시험 준비가 매우 어렵고 시간 소모가 큼.

특정 영역(신탁, 상속 관리)에서는 직접적인 적용성이 낮음.

STEP과 CFA의 주요 차이점

특징	STEP	CFA
중점 분야	신탁 및 상속 관리	투자 및 금융 분석
주요 대상	변호사, 세무 전문가	투자 분석가, 자산 관리자
인증 과정	모듈 기반	3단계 시험
글로벌 인정	법률/자산관리 분야	금융/투자 분야
장점	신탁 및 상속 관련 전문 지식	투자 및 금융 분석의 권위
단점	적용 범위의 제한	높은 학습 난이도

어떤 자격증을 선택해야 할까?

STEP과 CFA 중 어느 자격증이 적합한지는 개인의 경력 목표와 전문성 추구 방향에 따라 달라집니다.

STEP은 자산 관리, 상속 설계, 법률적 업무에서 중요한 역할을 하는 전문가들에게 이상적입니다.

CFA는 투자 관리와 금융 분석을 통해 글로벌 금융 시장에서 경력을 쌓고자 하는 사람들에게 더 적합합니다.

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추가적인 고려 사항

경력 경로: STEP은 법률 및 세무 전문가에게, CFA는 금융 분석가와 투자 전문가에게 적합합니다.

시간 및 비용: 두 자격증 모두 상당한 시간과 비용 투자가 필요하며, 학습 계획을 신중히 세워야 합니다.

전문성 및 활용성: STEP은 특정 분야에서 깊은 전문성을, CFA는 금융 시장 전반에 걸친 광범위한 활용성을 제공합니다.

각 자격증은 특정 분야에서 독보적인 가치를 지니고 있습니다. 자신의 경력 목표와 선호하는 업무 스타일을 명확히 이해한다면, 더 나은 선택을 할 수 있을 것입니다.

STEP와 CFA 시험 비용과 시간 소요는 어떻게 차이가 나는가?

STEP와 CFA 시험 비용과 시간 소요는 다음과 같이 다릅니다.

STEP:

* 시험 비용: 1단계 당 약 150만 원

* 시간 소요: 1단계 만 2년 이상

CFA:

* 시험 비용: 1단계 당 약 70만 원

* 시간 소요: 3단계 모두 합쳐 3~4년

STEP의 시험 비용은 CFA보다 비싸지만, 시간 소요는 CFA보다 적습니다. 이는 STEP가 1단계로 구성된 반면, CFA는 3단계로 구성되어 있기 때문입니다.

STEP는 증권업무에 종사하는 전문가에게 필요한 자격증으로, CFA는 금융 분석 및 포트폴리오 관리 분야에 종사하는 전문가에게 필요한 자격증입니다. 따라서 자신의 경력 목표를 고려하여 적합한 자격증을 선택하는 것이 중요합니다.

각 자격증 취득 후 취업 시장에서 경쟁력이 어떻게 차이나는가?

STEP와 CFA 자격증은 모두 재무 전문가에게 중요한 자격증이지만 취업 시장에서의 경쟁력에 약간의 차이가 있습니다.

CFA 자격증은 전 세계적으로 인정받는 금융 분석사 자격증으로, 투자 은행, 자산 관리, 기업 재무와 같은 다양한 분야에서 높은 평가를 받습니다. CFA 홀더는 재무 분석, 포트폴리오 관리, 리스크 관리에 대한 깊은 지식과 기술을 갖추고 있는 것으로 여겨집니다. 따라서 CFA 자격증은 재무 분석, 투자 관리, 자산 운용 등 특정 금융 분야에서 경쟁력을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.

반면 STEP 자격증은 국제적인 세무 자격증으로, 세무 계획, 세무 준수, 세무 회계와 같은 세무 분야 전반에 걸친 전문성을 인정합니다. STEP 홀더는 상속세, 해외 세금, 프라이빗 클라이언트 세금 문제에 대한 지식과 기술을 갖춘 것으로 여겨집니다. 따라서 STEP 자격증은 세무 법률 회사, 자산 관리 기업, 은행 등 세무 관련 업계에서 경쟁력을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.

이는 단지 일반적인 경향일 뿐이고, 실제 경쟁력은 개인의 경험, 기술, 인맥과 같은 다른 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 자격증만으로 경쟁력을 확보할 수 있는 것은 아니라는 점도 유념해야 합니다. 하지만 STEP와 CFA 자격증 모두 해당 분야에서 경력을 발전시키고 취업 시장에서 가치를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

STEP와 CFA 자격증 소지자의 평균 연봉 범위는 어떻게 다른가?

STEP와 CFA 소지자의 평균 연봉 범위는 경험, 업계, 지리적 위치에 따라 크게 달라집니다. 그러나 일반적으로 CFA 소지자가 STEP 소지자보다 높은 평균 연봉을 받는 것으로 나타났습니다.

CFA 협회의 2023년 보상 보고서에 따르면, 전 세계 CFA 차터 소지자의 평균 기본 연봉은 11만 7,000달러였습니다. 이는 비 차터 소지자의 평균 기본 연봉 7만 5,000달러보다 약 50% 높습니다.

반면, STEP 협회의 2022년 보상 조사에 따르면, 한국 STEP 준회원의 평균 연봉은 8,000만원 내외인 것으로 나타났습니다. 정회원의 경우 평균 연봉이 더 높을 것으로 예상됩니다.

지역별로 보면, 미국, 영국, 홍콩과 같은 금융 센터에서 CFA와 STEP 소지자 모두 더 높은 연봉을 받는 경향이 있습니다. 또한, 투자, 금융 자문, 기업 거버넌스와 같은 특정 업계에서는 두 자격증 모두 소지자가 더 높은 보상을 받을 수 있습니다.

궁극적으로 STEP와 CFA 중 어느 자격증이 당신에게 더 적합한지 결정하는 것은 당신의 경력 목표, 관심사, 강점에 따라 달라집니다. STEP 자격증은 재산, 신탁, 상속 기획에 중점을 두며, 주로 법률, 금융 서비스, 회계 분야에서 일하는 전문가에게 적합합니다. 반면, CFA 자격증은 투자 관리에 더 중점을 두며, 금융 분석가, 포트폴리오 매니저, 투자 고문으로 일하는 전문가에게 더 적합합니다.

각 자격증이 특정 산업이나 직업 분야에서 더 유리한지는 어떤가?

STEP와 CFA 자격증은 재무 분야에서 널리 인정받는 자격증으로, 각각 특정 산업이나 직업 분야에서 장점이 있습니다.

STEP 자격증은 신탁, 상속 및 재산 계획 분야에 초점을 맞춘 자격증입니다. 이 자격증을 취득하면 신탁 및 상속 관련 법률, 세금, 재무 계획에 대한 심층적인 지식을 갖추게 됩니다. 따라서 신탁 은행, 자산 관리 회사, 법률 회사에서 상속 및 재산 계획 전문가로서 일하는 데 유리한 자격증입니다.

반면에 CFA 자격증은 투자 및 금융 분석 분야에 중점을 둔 자격증입니다. 이 자격증을 취득하면 투자 원칙, 포트폴리오 관리, 재무 분석 및 윤리에 대한 광범위한 지식을 갖추게 됩니다. 따라서 투자 은행, 자산 운용 회사, 펀드 관리 회사에서 투자 분석가, 포트폴리오 관리자 또는 재무 애널리스트로서 일하는 데 유리한 자격증입니다.

즉, STEP 자격증은 신탁 및 상속 분야에 관심이 있는 사람들에게 적합하며, CFA 자격증은 투자 및 금융 분석 분야에 관심이 있는 사람들에게 적합합니다. 자격증 선택은 개인의 경력 목표와 관심 분야를 고려하여 결정해야 합니다.

체크리스트

* STEP와 CFA의 차이점 파악하기: 자격증의 목적, 요구 사항, 범위 비교

* 개인 목표 및 관심사 고려하기: 금융 업계에서 어떤 분야에 종사하고 싶은지 파악

* 교육 및 경력 배경 검토하기: STEP 또는 CFA 자격증 취득에 필요한 선행 조건 및 경험 평가

* 시간 및 비용 투자 준비하기: 두 자격증 취득에 필요한 시간과 비용 고려

* 지속적인 개발 약속하기: 자격증 취득 후 업계 지식과 기술 업데이트에 대한 의지 평가

요약표

특징	STEP	CFA
목적	증권 분석 및 투자	금융 분석 및 관리
대상자	증권 분석사	금융 전문가
요구 사항	학사 학위, 3년 이상 경력	학사 학위, 4년 이상 경력
범위	증권 분석 및 가치 평가	재무 분석, 포트폴리오 관리, 윤리
수준	전문가	전문가
시간 투자	약 300시간	약 300시간
비용	약 1,500,000원	약 2,500,000원

결론

STEP와 CFA 자격증은 금융 업계에서 경력을 쌓고자 하는 전문가들에게 필수적인 자격증입니다. 적합한 자격증을 선택하는 것은 개인의 목표, 경력 경로, 시간 및 비용 제약에 따라 달라집니다. STEP는 증권 분석에 중점을 두는 반면, CFA는 금융 분석 및 관리에 대한 포괄적인 커리큘럼을 제공합니다. 자격증 취득 여정을 시작하기 전에 철저히 조사하고, 자신의 목표와 상황에 가장 부합하는 자격증을 선택하는 것이 중요합니다. 지속적인 개발에 대한 약속과 함께 STEP 또는 CFA 자격증은 금융 업계에서 성공적인 경력을 쌓는 데 귀중한 자산이 될 수 있습니다.

👉 STEP 자격증이란? 개념과 주요 내용 정리

태그

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